Багато українців живуть у замкненому фінансовому колі «від зарплати до зарплати»: доходи швидко витрачаються на обов’язкові витрати, і про накопичення годі й мріяти. Фінансовий консультант Ярослав Кучер радить, як почати формувати здорові фінансові звички та планувати бюджет уже сьогодні.
З чого почати
Перший крок — визначити середній місячний дохід і постійні витрати: оренда чи іпотека, комунальні, харчування, транспорт, витрати на дітей, страхування, абонплати. Обов’язково враховуйте періодичні витрати: відпочинок, подарунки, сезонний одяг, ремонт. Щомісячне невелике відкладення на ці потреби формує фінансову подушку безпеки.
Дрібні щоденні витрати — кава, сервіси, побутові речі — можна включити в категорію «кишенькові гроші» з фіксованим лімітом.
Основні методи ведення бюджету
- Метод фіксованого відсотка (70/30 або 90/10). Навіть 10% від доходу варто відкладати на резерв і інвестиції.
- Система конвертів («банок»). Дохід розподіляється по категоріях: харчування, комунальні, транспорт, відпочинок, заощадження. Коли гроші закінчуються — витрати припиняються.
- Правило 50/30/20. 50% на базові потреби, 30% на «хочу», 20% — заощадження.
Читайте також: Бюджетний Виклик: Непокритий дефіцит бюджету сягне 60 мільярдів доларів на 2026–2027 роки – Мінфін
Заощадження та капітал
Фахівець радить формувати звичку відкладати хоча б 10% від доходу. Наприклад, із 30 тис. грн — 3 тис. грн на резервний рахунок або депозит. З часом ці кошти стають капіталом для великих покупок або перших інвестицій.
Доступні інструменти для інвестицій
- частина готівки вдома на термінові потреби;
- банківський депозит;
- довгострокові пенсійні програми;
- фондовий ринок (акції, ETF).
Важливо диверсифікувати накопичення та інвестиції, щоб гроші працювали на майбутнє і забезпечували фінансову стійкість.
Психологічний аспект
Фінансова грамотність — це зміна мислення та звичок. Контроль над витратами, поступове заощадження та планування дозволяють не лише накопичувати, а й відчувати внутрішню дисципліну й впевненість. Навіть обмежений дохід можна перетворити на стабільність і фінансову свободу, якщо почати з малого.
