У 2026 році перед багатьма українцями постає практичне питання: куди розмістити заощадження — на класичний терміновий депозит чи на накопичувальний рахунок із вільним доступом до грошей? Обидва інструменти безпечні, але суттєво різняться за дохідністю та гнучкістю.
Відсоткова ставка: депозити виграють
Нині на ринку спостерігається нетипова ситуація: короткі депозити (3–6 місяців) часто мають вищу ставку, ніж довгі (9–12 місяців). Банки не хочуть «фіксувати» дорогий ресурс надовго через очікування можливого зниження облікової ставки НБУ.
Типові пропозиції:
- Депозити: 16–17% річних (залежно від банку та строку)
- Накопичувальні рахунки: 4–8% річних на залишок
Якщо у вас є кошти, які точно не знадобляться найближчі 3–6 місяців, депозит майже завжди дасть вищий дохід.
Доступ до грошей: накопичувальні рахунки виграють
Сучасні депозити в українських банках, як правило, не передбачають дострокового зняття. Гроші повертаються лише після завершення строку.
Натомість із накопичувального рахунку кошти можна:
- зняти у будь-який момент;
- не втратити вже нараховані відсотки.
Якщо є ризик, що гроші можуть знадобитися терміново, краще обрати накопичувальний формат.
Повернення коштів і обмеження
Після завершення депозиту банк зазвичай без проблем повертає кошти, але діють касові обмеження НБУ — еквівалент до 100 тис. грн на день.
Для зняття великої суми з накопичувального рахунку (особливо у валюті) часто потрібно попередити банк заздалегідь, інакше у відділенні може не бути готівки.
- Читайте також: ПриватБанк заробив майже 35 млрд грн за півроку: зростання прибутку, кредитів і депозитів
Ризики та гарантії
І депозити, і накопичувальні рахунки повністю покриваються гарантіями ФГВФО (100% суми).
Однак є нюанси:
- валютні вклади відшкодовують у гривні за курсом НБУ на дату введення тимчасової адміністрації;
- у разі девальвації гривні гривневий депозит «худне» в доларовому еквіваленті.
Накопичувальний рахунок дає більше гнучкості: можна швидко зняти гривню та конвертувати її у валюту при коливаннях курсу.
Практичні поради
- Якщо можете обійтися без коштів 3–6 місяців — обирайте депозит.
- Якщо гроші можуть знадобитися будь-коли — накопичувальний рахунок.
- Оптимально — розділити суму: частину на депозит, частину — «в ліквідності».
- Не тримайте всі кошти в одному банку.
- Майте невеликий запас готівки на випадок форс-мажорів.
З огляду на очікувану помірну інфляцію та стабільність гривні, гривневі депозити у 2026 році можуть бути вигіднішими за валютні, але варто стежити за рішеннями НБУ та курсом.
