Під час війни та економічних коливань фінансова «подушка безпеки» стала необхідністю для кожної родини. Гроші не повинні лежати «мертвим вантажем» — інфляція з часом з’їдає їхню купівельну спроможність. Тому завдання №1 — зберегти вартість заощаджень, завдання №2 — змусити їх працювати.
Аналітики Finance.ua розглянули п’ять найпопулярніших напрямів для інвестування у 2025 році: готівкову валюту, банківські депозити, криптодепозити, державні облігації (ОВДП) та дорогоцінні метали.
💵 Готівкова валюта — швидкий доступ, але без прибутку
Традиційно українці тримають долари або євро для захисту від девальвації. Готівка забезпечує високу ліквідність — її легко обміняти у будь-який момент.
Однак вона не приносить доходу та не захищає від інфляції. Навіть долар США знецінюється: $100 у 2015 році мають ту саму купівельну спроможність, що $135 зараз.
Готівка доречна як короткостроковий резерв, але не як інструмент інвестицій.
🏦 Банківські депозити — стабільність і державні гарантії
Депозит — класичний спосіб збереження коштів. Сьогодні держава через Фонд гарантування вкладів покриває 100% суми депозиту та відсотків у разі банкрутства банку.
Обсяг вкладів населення уже перевищив 1,27 трлн грн, що свідчить про зростання довіри.
Проте дохідність обмежена:
- гривневі депозити — близько 10% річних;
- валютні — лише 1,3% у доларах і 0,66% у євро.
Після оподаткування (18% ПДФО + 1,5% військовий збір) «чистий» прибуток ще нижчий. Тож депозити — це консервативний інструмент для коротких і середніх строків.
💻 Криптодепозити — сучасний спосіб пасивного доходу
Криптодепозит — це розміщення цифрових активів під відсоток. Наприклад, на WhiteBIT, найбільшій європейській криптобіржі з українським корінням, доступні плани для десятків активів — від BTC і ETH до стейблкоїнів (USDT, USDC).
Річна дохідність може сягати до 18,64%, залежно від строку та валюти.
- Фіксовані депозити: кошти блокуються до дати погашення, ставка фіксована.
- Гнучкі депозити: можна зняти у будь-який момент, нарахування відсотків — щогодини, виплати — щодня.
Для стабільності краще обирати стейблкоїни, прив’язані до долара. BTC чи ETH підходять інвесторам із вищим рівнем ризику. Головні недоліки — волатильність крипторинку та відсутність повного регулювання в Україні.
- Читайте також: Чи Нацбанк девальвує гривню на вимогу МВФ?
📈 ОВДП — державна дохідність без податків
Державні облігації (ОВДП) приваблюють інвесторів тим, що дохід не оподатковується, а ставки перевищують депозитні:
- гривневі ОВДП на рік — до 16%;
- довгострокові (до 2028 року) — до 18,5%;
- валютні — 4% у доларах і 3,5% у євро.
Купити ОВДП можна через «Дію», банки або брокерів. Це зручний і відносно безпечний спосіб диверсифікації, але слід пам’ятати: інвестор фактично кредитує державу, тож за умов стресу можливі затримки.
🪙 Дорогоцінні метали — класичний захист від інфляції
Золото знову побило історичний рекорд — понад $3 500 за унцію. Але інвестування у фізичний метал в Україні має свої мінуси:
- банки встановлюють високі націнки до біржової ціни;
- значний спред між купівлею та викупом.
Наприклад, злиток в одну унцію коштує близько 153 300 грн, а банк викупить його лише за 137 000 грн. Тобто інвестор одразу втрачає близько 16 тис. грн.
Золото може стабілізувати портфель на довгій дистанції, але «вхідна ціна» критично важлива.
⚖️ Резюме
Ідеального інструменту не існує. Все залежить від мети, горизонту інвестування, потреб у ліквідності та готовності до ризику.
- 💵 Готівка — швидкий доступ, але без доходу.
- 🏦 Депозит — стабільність і гарантії, проте низька прибутковість.
- 📈 ОВДП — найкраще поєднання дохідності й безпеки.
- 🪙 Золото — захист від інфляції, але висока «вхідна» вартість.
- 💻 Криптодепозити — потенційно висока дохідність, але більші ризики.
Оптимальна стратегія — диверсифікувати вкладення між різними інструментами, балансуючи ризики та прибутковість.
⚠️ Важливо: матеріал має виключно інформаційний характер і не є інвестиційною рекомендацією.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.