Микрокредитование – это упрощенный способ получения финансовой помощи. Он полезен, когда требуются небольшие средства, быстро и на короткий срок. Если нет возможности одолжить у близких людей, а потребность в небольшой сумме есть, существует несколько способов ее получения. Самые распространенные – обратиться в банк или финансовую компанию.
Хотя кредит и микрозайм очень схожи, между ними есть существенные отличия. Ниже мы расскажем об этой разнице, это поможет лучше понимать финансовые продукты и оценивать свои возможности.
Чем отличаются кредит и микрозайм
Что такое кредит? Кредит – это финансовое соглашение между кредитором (обычно банком) и заемщиком, согласно которому кредитор предоставляет определенную сумму денег заемщику с условием возврата этой суммы вместе с процентами за определенный период времени. Кредит может использоваться для финансирования различных потребностей, таких как покупка товаров, оплата услуг, обучение, приобретение жилья или других инвестиционных проектов. Что такое микрозайм? Это тоже кредит, но выданный не банками, а микрофинансовыми организациями, такими как например – mrcredits.ru.
Микрозайм и кредит – отличие
- Сумма. Микрозайм, как это уже понятно из названия, берется всегда на небольшую сумму. В то время как кредит может быть взят практически на любую сумму. Микрозайм обычно является потребительским займом и подпадает под законодательство о потребительском кредитовании. Она предназначена для покупки одежды, мелких предметов обихода, продуктов, лекарств или решения неотложных проблем. Использование такого займа для предпринимательской деятельности почти невозможно.
- Процентные ставки. Обычно, потому что микрозаймы обрабатываются быстрее и касаются меньших сумм, их считают менее выгодными по условиям. Но на современном рынке конкуренция в этом сегменте очень высока. Многие финансовые организации привлекают привлекательные акции, такие как первый бесплатный кредит или программы лояльности для постоянных клиентов. Поэтому каждый частный случай нужно рассматривать индивидуально, нельзя сказать, что в целом кредиты более выгодны, чем микрозаймы.
- Срок. Банковские кредиты предоставляются на долгий период, в то время как микрокредиты всегда краткосрочны. Обычно средний срок микрокредитования составляет 1 месяц.
- Необходимые документы. Для получения микрозайма нужно предоставить только документы, подтверждающие личность (паспорт и идентификационный код). Для этого банка, как правило, мало, нужно предоставить и другие документы, такие как свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, справка о доходах и т.п.
- Страхование. В некоторых банках может потребоваться оформление страхового полиса при оформлении кредита. Однако следует отметить, что эта практика локальна и не распространена во всех учреждениях. Большинство банков и МФО не требует от клиентов приобретения страховки для получения кредита.
- Процедура оформления. Оформление кредита у банка всегда занимает больше времени, чем у финансовой компании. Микрозаймы, в основном, оформляются онлайн и вся процедура, от заполнения заявки до получения денег на карту занимает не более 20 минут.
- Санкции за просрочку. Если своевременно не оплатить кредит, заемщик сталкивается с возможными штрафами и повышением процентной ставки. Это правило действует как для банковских кредитов, так и для ссуд. Исключение: во время военного положения в Украине штрафы и пеню применять в отношении должников запрещены как банкам, так и финансовым компаниям.
Что проще оформить: микрозайм онлайн или банковский кредит?
Не основное отличие микроссуды от кредита в том, что получить первую всегда легче, чем второй. Этот процесс более быстрый, не требует большого количества документов и даже личного визита в отделение финансового учреждения, поскольку микрокредит можно оформить в онлайн-режиме. Однако важно уделять внимание условиям погашения кредита и процентной ставке. Чтобы избежать ненужных переплат, рекомендуем сравнивать условия микрокредитов на специализированных сайтах.
Максимальная сумма микроссуды и банковского кредита
Для каждого человека индивидуально кредиторы устанавливают предел – максимальную сумму кредита, которую можно получить. Если у вас, например, безупречная кредитная история, есть вы всегда своевременно проводите все платежи, включая коммунальные, то банк или финансовая организация могут рассмотреть возможность увеличения вашего кредитного лимита. Поэтому каждое конкретное учреждение может предложить сумму, на которую вас могут кредитовать.
Что нужно для дизайна микрокредита?
Для удачного дизайна микрокредита, сначала, необходимо избрать надежную денежную компанию. Важно убедиться, что она лицензирована, имеет хорошие отзывы в интернете, затем подробно сравнить процентные. ставки по ее кредитам. Это очень важный момент, поскольку выбрав кредит с неблагоприятными условиями, вы рискуете не успеть вовремя погасить его и оказаться в финансовых затруднениях. Так что выбирайте финансовую компанию разумно и тщательно.
Для оформления микрокредита вам понадобится доступ в интернет и документы, подтверждающие личность. При подаче заявки вам потребуется указать личные данные, номер телефона и номер собственной банковской карты для получения денег.
Где можно получить микрозайм онлайн
Несмотря на то, что микрофинансовые организации есть почти во всех городах Украины, удобнее всего и проще получать микрокредит именно онлайн. Этот способ не требует затрат ни времени, ни средств. Более того, в Интернете вы можете почитать характеристики микрозайма в конкретной организации, выбрать наиболее выгодные условия кредитования, сравнить разные предложения.
В общем, микрозайм – это эффективный и быстрый способ получения небольших финансовых средств в случаях временных финансовых затруднений. Однако перед выбором типа кредита важно тщательно изучить условия и сравнить их, чтобы сделать лучший выбор, который отвечает вашим финансовым потребностям и возможностям.
