Правила ведення особистого бюджету перерахувала приватний інвестор, фінансовий аналітик та консультант, автор блогу про криптовалюту та фінанси Анастасія Аксьонова. Вона порадила підраховувати витрати за категоріями.
«Ведення особистого бюджету необхідно, якщо ви хочете швидко досягати грошових цілей, сформувати капітал і врешті-решт прийти до фінансової свободи. Це допомагає вибудувати дисципліну у вашому житті, направити фокус на її матеріальний бік та почати ефективніше поводитися з грошима», — пояснила експерт.
Насамперед, за словами Аксьонової, треба пам’ятати, що грамотний бюджет має чітку структуру, тому людині важливо не просто рахувати, скільки вона заробляє і скільки витрачає, а вміти розподіляти доходи за джерелами, а витрати — за категоріями.
Насамперед можна розділити витрати на дрібні (продукти, проїзд, необхідні в господарстві речі), середні (одяг, розваги, дрібна побутова техніка) та великі (велика побутова техніка, меблі, витрати на ремонтні роботи та відпустку). Варто розуміти, що до одним з цих витрат доводиться вдаватися щомісяця, а до інших лише іноді.
“Підрахувавши, який мінімум коштів вам необхідний на місяць для комфортного життя, ви зрозумієте, яку частину бюджету можна спрямовувати на формування фінансової подушки, на довгострокові фінансові цілі або на інвестиції”, – пояснила фінансист.
Зазвичай фінансові радники рекомендують спрямовувати на це 10-20 відсотків від загальної суми доходів, але відсотки можуть змінюватись в залежності від конкретної ситуації, додала вона.
Витрати та доходи треба рахувати. Багато людей просто не розуміють, куди йдуть їхні гроші, вони навіть приблизно не знають, скільки становлять їхні обов’язкові щомісячні витрати. У таких умовах домогтися фінансової свободи неможливо
Сьогодні є чимало мобільних додатків, які допомагають навести лад у фінансах, зауважила Аксьонова.
«Коли ви чітко визначите структуру свого бюджету та оптимізуєте витрати, можна буде почати ставити перед собою фінансові цілі – без них мотивація до ведення особистого бюджету може з часом зникнути», – зазначила експерт. Наприклад, гарною мотивацією може бути бажання купити нову квартиру, дачну ділянку або машину, відпочинок у конкретному місці, що не потребує терміновості дорогого лікування.
«Намагайтеся оцінювати себе та свої цілі об’єктивно, розбиваючи великі цілі на маленькі та поетапно їх досягаючи», — запропонувала вона.