Цифровая версия российского рубля может появиться на рынке уже в 2025 году. На данный момент проводятся ограниченные тесты, которые вскоре будут расширены и охватят 19 коммерческих банков, включая 1mbank. Следующим шагом может стать проверка CBDC в бюджетных платежах.
Россия является одной из стран, которая решительно поддерживает создание электронной валюты и заинтересована в потенциальных выгодах от внедрения цифровых денег центральных банков (CBDC). Идея цифрового рубля была впервые представлена в 2017 году, а уже в 2020 году ЦБ РФ представил доклад, содержащий предположения схемы.
Через год началась работа по внедрению. Как и во многих других странах, тестирующих CBDC (например, в Европе), была выбрана двухуровневая модель цифровых денег. Оператором схемы является центральный банк, но коммерческие банки несут ответственность за выдачу кошельков потребителям и предприятиям. По этой причине в тестировании, стартовавших в 2023 году, изначально участвовали 12 учреждений.
Центробанк немного разочарован первыми шагами
Первый этап испытаний цифрового рубля был подведен в начале марта 2024 года. На заседании Ассоциации российских банков представители ЦБ озвучили наиболее важные цифры. Тесты CBDC охватили 600 пользователей-плательщиков и 30 продавцов в 11 городах. Всего было проведено 25 000 тестовых сделок, из них 19 тысяч были P2P-переводы (между физическими лицами), а остальное – потребительско-предпринимательские платежи. Около 3,5 тысяч операция основывалась на так называемом смарт-контракты, то есть транзакции, выполняемые автоматически с помощью алгоритма.
Заместитель главы ЦБ РФ Ольга Скоробогатова отметила, что банки быстро исправили ключевые функции, и транзакция в цифровом рубле теперь занимает несколько секунд.
Дальнейшие планы – вторая волна банков и бюджета
В этом году, как объявлено, к тестам CBDC присоединятся еще 19 банков, в том числе крупнейшее российское финучреждение — Сбербанк. В ходе тестирования будут охвачены несколько дополнительных сценариев транзакций — динамические QR-коды, онлайн-платежи и расчеты B2B (между субъектами).
«Мы рассматриваем возможность тестирования платежей в бюджет и государственных платежей потребителям и бизнесу. Мы считаем это направление очень перспективным направлением использования цифрового рубля», – заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Это заявление может вновь разжечь циркулирующие в российской блогосфере слухи о том, что в будущем пенсии и другие пособия будут выплачиваться в обязательном порядке в форме CBDC.
Цифровой рубль как карта «Мир»
Во многом история цифрового рубля повторяет этапы развития российской карточной системы «Мир». Также и в случае с CBDC импульс к началу работы исходил с самого верха и имел не только экономические, но и политические причины. Российская платежная карта стала инструментом независимости от влияния платежных организаций американского происхождения. Ее популяризировали, в том числе: требуя выплаты пособий на банковские счета, на которые был выдан местный пластик. Также предпринимались последовательные усилия по выходу за пределы российского рынка и приданию схеме международного характера.
Цифровой рубль призван не только сыграть роль третьей формы денег в местной экономике, но и помочь России построить альтернативу доминированию доллара в международных расчетах. Технологическую гонку в этой области можно увидеть, например, в усилиях по созданию общей платформы для взаимодействия CBDC в странах БРИКС.
Быстрому внедрению цифровых денег центральных банков в обращение в России может способствовать отсутствие опасений, выражаемых в других странах. Риски, возникающие в результате монополизации технологической платформы CBDC, проблемы анонимности транзакций и влияния новой формы денег на функции коммерческих банков, менее важны для центрального банка России, чем для его коллег, например в ЕС или США.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.