Грудень і перші тижні січня традиційно є періодом пікового навантаження на банківські системи та міжнародні платіжні шлюзи. Через святкові витрати, фінансову підтримку родичів за кордоном і релокацію українців кількість міжнародних переказів суттєво зростає.
Найпоширенішим способом залишається переказ коштів з картки на картку через Visa або Mastercard, однак при банківських платежах найчастіше використовуються IBAN, SEPA та SWIFT.
IBAN: що це і для чого потрібен
IBAN (International Bank Account Number) — це міжнародний номер банківського рахунку. Він не є платіжною системою і не здійснює перекази сам по собі.
Його основне завдання — точна ідентифікація рахунку отримувача в іншій країні та зменшення ризику помилок у реквізитах.
В Україні стандарт IBAN діє з 2019 року. Якщо під час переказу потрібно ввести довгий номер, що починається з коду країни (UA, DE, PL, IT тощо), — це і є IBAN.
🔹 Важливо:
IBAN не впливає на комісію або швидкість переказу. Ці параметри залежать від того, через яку систему здійснюється платіж — SEPA або SWIFT.
SEPA: дешеві перекази в євро в межах ЄС
SEPA (Single Euro Payments Area) — це європейська система безготівкових переказів у євро між країнами ЄС та деякими іншими державами Європи.
Основні переваги SEPA:
- мінімальна або нульова комісія;
- відсутність банків-кореспондентів;
- зарахування коштів за 1–2 робочі дні;
- використовується разом з IBAN.
Однак Україна поки що не є повноправним учасником SEPA, тому прямі SEPA-перекази між українськими та європейськими банками працюють обмежено.
На практиці лише окремі українські банки дозволяють отримувати SEPA-платежі в євро, зокрема:
- monobank;
- А-Банк;
- Кредобанк.
Навіть у святкові періоди SEPA-перекази зазвичай не «втрачають» кошти на додаткових комісіях.
Читайте також: Bloomberg: ЄС запропонував відключити 20 банків від SWIFT у рамках санкцій проти РФ
SWIFT: універсальна, але дорога система
SWIFT — це глобальна система міжнародних міжбанківських переказів, яка охоплює майже всі країни світу та працює з різними валютами: долар США, євро, фунт стерлінгів, канадський долар тощо.
Саме через SWIFT українці найчастіше:
- надсилають гроші за межі ЄС;
- здійснюють перекази в доларах США;
- отримують кошти з-за океану.
Недоліки SWIFT:
- платіж проходить через 1–3 банки-кореспонденти;
- кожен посередник може утримати комісію;
- складно заздалегідь спрогнозувати кінцеву суму;
- зарахування може тривати від кількох днів до тижня, особливо під час свят.
Коротке порівняння
| Параметр | IBAN | SEPA | SWIFT |
|---|---|---|---|
| Що це | Формат рахунку | Євросистема переказів | Глобальна система |
| Валюта | Будь-яка | Лише євро | Будь-яка |
| Комісії | Не визначає | Мінімальні | Часто високі |
| Швидкість | — | 1–2 дні | 2–7 днів |
| Посередники | — | Ні | Так |
Висновок
- IBAN — це реквізит, а не спосіб переказу.
- SEPA — найвигідніший варіант для переказів у євро в межах ЄС.
- SWIFT — універсальний, але найдорожчий і найповільніший спосіб міжнародних платежів.
Перед святами та під час пікових навантажень правильний вибір системи може заощадити час, нерви та гроші.
