Проект документа для запровадження в Україні обмежень на банківські перекази (p2p-перекази) громадян має бути затверджено до кінця цього тижня, 18 серпня. Таку заяву в інтерв’ю ЗМІ зробив голова Нацбанку Андрій Пишний без жодних пояснень чи уточнень.
Раніше його заступник Дмитро Олійник анонсував запровадження обмежень на банківські перекази між фізособами і навіть назвав критерії: людині в одному банку дозволять здійснювати протягом місяця лише 30 штук p2p-переказів на загальну суму 100 тисяч грн.
На даний момент лімітів чи заборон з цього приводу немає, і банки регулюють обсяг і кількість таких перекидів грошей між людьми лише правилами фінансового моніторингу. Не можна ганяти за рахунками мільйони, якщо офіційно підтверджений заробіток, наприклад, лише 150 тис. грн. на місяць. Банки прив’язуються саме до нього: наприклад, monobank за офіційного доходу людини у 150 тис. грн/міс. відкриває йому ліміт за середньомісячною сумою операцій на 600 тис. грн. Якщо його перевищити, банк спочатку заблокує рахунок, а згодом може його примусово закрити з видачею коштів готівкою через касу (забрати гроші можуть лише у разі підозр на відмивання, фінансування тероризму).
Тепер НБУ хоче ввести загальні ліміти на безготівкові операції між рахунками фізосіб, обговорюючи суми 100 тис. грн. Передбачуваний безготівковий ліміт, до речі, менший, ніж українець, має право зняти готівкою під час війни — 100 тис. грн на добу (це 3 млн грн на місяць).
- Читайте також: Нацбанк опустив облікову ставку на 1%. Як це вплине на курс гривні та на ставки за депозитами населення?
Андрій Пишний пояснював анонсовані обмеження боротьбою з так званими дропами (мулами) — тими, хто передає свої банківські картки третім особам для подальшого використання. Рідним, близьким чи навіть стороннім людям, після чого вони перепродуються. Найчастіше так роблять літні особи, щоб підзаробити: тижнева оренда банківського рахунку спочатку коштувала близько 500 грн., а нова кампанія НБУ підняла цінник до 800-1000 грн.
Що буде в торговому варіанті документа НБУ щодо обмежень переказів поки що невідомо.
Не виключено, що параметри обмежень (30 p2p-перекладів на 100 тис. грн/міс.) буде переглянуто. Також допускається внесення змін до профільного законодавства щодо права українця передавати банківські картки третім особам. Хоча всі пам’ятають, що є 41 ст. Конституції України, що дає право громадянам вільно розпоряджатися своєю власністю (до якої належать і кошти).
Водночас у банках визнають, що люди зможуть досить просто оминати нові табу.
«Хтось може просто перейти в готівку і почати возити гроші конвертами — що й було до того, як банки розгорнули картковий бізнес та p2p-перекази. У цьому випадку НБУ може забути про свою кампанію Cashless (популяризація безготівкових розрахунків), яку розгорнули ще до Пишного. А хтось може вчинити ще простіше — просто відкрити ще більше банківських рахунків для проведення потрібної кількості переказів p2p на місяць. Мати не 2-3 карти, а 8-10 чи навіть більше. В Україні 62 банків та кількість банківських рахунків для фізосіб не обмежена. При цьому один банк не знає, що відбувається в іншому. І якщо людина не потрапила до реєстру дропів, не «спалилася», то може проводити по 30 переказів у кожному банку, і нічого їй не загрожує», – розповів директор казначейства системного банку.
До речі, суспільство вже готується до нових обмежень НБУ — офіційна кількість відкритих банківських рахунків в Україні зростає. За даними Нацбанку, на 1 липня 2024 року їх чисельність (вважають за паспортами у кожному банку) досягла 68,5 млн, за чисельності населення в країні трохи більше 40 млн осіб. Хоча цього січня було лише 67,7 млн — тобто приріст у 800 тисяч.
Люди відкривають додаткові рахунки, а після введення нових табу робитимуть це ще частіше.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.