Микрокредиты в Украине приобрели достаточно распространенное явление, поскольку они выдаются быстрее и не нужно собирать и заполнять документы как в банковских учреждениях. Впрочем, не зная основных условий такого кредитования, можно попасть в долговую яму. Кстати, взять займ до зарплаты можно на сайте – kachay.com.ua.
Что такое микрокредит: преимущества и недостатки?
Микрокредитом является ссуда небольшой суммы денег, примерно до 15-20 тыс. грн, которую выдают на короткое время финансовые учреждения.
Для оформления микрокредита понадобится только паспорт, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщиков и карточка для зачисления средств.
Основными преимуществами в микрокредитовании являются:
- минимум бюрократии, ведь не нужно собирать справки для подтверждения платежеспособности;
- скорость оформления такого займа (занимает примерно до 15 минут);
- перевод денежных средств на карту избранного банка;
- большой выбор финансовых учреждений, занимающихся микрокредитованием; и широкий выбор тарифных планов, по которым происходит кредитование.
Впрочем, следует не забывать о том, что микрозаймы имеют большую опасность, которая заключается в высоких процентах. То есть если лицо своевременно не будет вносить платежи, это может привести к долговой яме. В таком случае размер возвращенного долга будет значительно превышать сумму первоначального микрокредита.
В некоторых случаях лицам, чтобы погасить такую задолженность, приходится брать дополнительные микрозаймы или кредит в банковских учреждениях.
На что следует обратить внимание при оформлении микрозайма?
Перед тем, как оформлять микрозайм, чтобы не попасть в долговую яму, необходимо обратить внимание на следующие факторы:
- учреждение, которое предоставляет услуги микрокредитования, должно быть официально зарегистрировано и иметь лицензию на осуществление такой деятельности (проверить такую информацию можно на вебсайте Национального банка Украины). Если необходимой информации об избранном финансовом учреждении нет, то лучше уклониться от заключения договора ссуды с ним;
- условия договора и сроки погашения платежей Необходимо внимательно ознакомиться с условиями займа, который, в частности, может содержать скрытые условия относительно необходимости уплаты процентов в случае не осуществления выплат по такому договору и т.п. Особое внимание следует обращать на текс, прописанный мелким шрифтом;
- процентная ставка и штрафные санкции в случае просрочки (даже несколько дней просрочки могут стоить значительной суммы).
Каковы основные условия микрокредитования?
В соответствии с Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины о потребительском кредитовании и формировании и обращении кредитных историй» предусмотрены основные условия микрокредитования.
Во-первых, это кредитные договоры, заключенные на срок до одного месяца, и договоры, размер ссуды по которым не превышает одной минимальной заработной платы, в том числе подлежащих регулированию положениями Закона Украины «О потребительском кредитовании». Следовательно, максимальная совокупная сумма неустойки (штрафа, пени) за нарушение потребителем исполнения его обязательств не может превышать размер двойной суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличена по договоренности сторон.
Во вторых, за нарушение выполнения потребителем обязательств по договору о потребительском кредите, общий размер кредита по которому не превышает размер одной минимальной заработной платы, процентная ставка по кредиту, порядок ее исчисления, порядок уплаты процентов не могут быть изменены в сторону ухудшения для потребителя.
В-третьих, при оформлении микрокредита клиент предоставляет доступ к информации, составляющей его кредитную историю, а также на сбор, хранение, использование и распространение через бюро кредитных историй информации о нем и этом кредите. В случае отказа потребителя в предоставлении такого согласия кредитодатель должен отказать в предоставлении микрокредита.
И напоследок. Законодательством установлено требование для финансовых учреждений по размещению существенных характеристик кредитных продуктов (в том числе и микрокредитов) на своих вебсайтах.
Что можно сделать с микрокредитом во время военного положения, чтобы не возникла задолженность?
С 24 февраля 2022 года на всей территории Украины введено военное положение. Из-за полномасштабной вооруженной агрессии многие граждане потеряли работу, были вынуждены покинуть свои дома, поэтому их возможность платить по своим кредитным обязательствам значительно ограничилась или вообще исчезла. Многие, напротив, брали микрозаймы для устройства своей жизни на новом месте. Спрашивается: что же работы, если нет возможности платить по обязательствам.
Кредитные каникулы – это временная отсрочка от уплаты кредитных платежей, предоставляемая по желанию финансового учреждения. Следует отметить, что введение кредитных каникул – это право банковского учреждения, а не его обязанность. Для получения информации об условиях кредитных каникул в финансовом учреждении, должником которого является лицо, последняя должна обратиться непосредственно в такое учреждение. В будущем задолженность нужно погасить, а потому при наличии доходов и возможности выплачивать ссуду лучше продолжать выполнять условия обязательства.
Неустойка (штраф, пеня) и другие платежи, уплата которых предусмотрена микрозаймом и начислена только с 24 февраля 2022 года (начало действия военного положения) за просрочку выполнения по соответствующему договору, подлежат списанию.
Кроме того, согласно письму Торгово-промышленной палаты Украины от 28.02.2022 года № 2024/02.0-7.1 военная агрессия РФ против Украины признана форс-мажорным обстоятельством. То есть, если в договоре есть пункт, указывающий, что форс-мажор является основанием для освобождения от ответственности за невыполнение обязательств, должник имеет право обосновывать неуплату или несвоевременную плату по договору займа наличием указанных обстоятельств. О наступлении форс-мажора должнику желательно уведомить финансовое учреждение официальным письмом, чтобы в будущем избежать претензий от такого учреждения.
Форс-мажор не освобождает от погашения микрозайма, а лишь откладывает такую обязанность до окончания действия форс-мажора (военного положения).
Что делать, если вы пострадали от финансового учреждения?
Несмотря на военное положение, многие финансовые учреждения пытаются нажиться на горе людей, а именно насчитывают неустойку (штраф, пеню), изменяют процентную ставку и передают сведения о должниках в коллекторские учреждения для возврата долга.
В случае незаконных действий со стороны финансовых учреждений, предоставляющих микрокредиты, лицо может обратиться Национальному банку Украины, подав жалобу на соответствующие действия: по адресу электронной почты [email protected] или по номеру горячей линии 0 800 505 240.
Если же незаконные действия совершает коллекторская фирма, то необходимо обратиться в правоохранительные органы.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.