Для цього регулятор вдруге з початку 2023 року посилив вимоги до обов’язкових резервів фінустанов, які формують при залученні коштів вкладників: з 11 березня фінансистам доведеться більше заморожувати грошей при отриманні їх на свої рахунки і не можна буде використовувати ОВДП (до 50%) з бенчмарку Національного банку України на підвищений резерв.
Нові вимоги затверджено рішенням НБУ №71-рш.
Особливо посилюються резервні вимоги саме за вкладами населення: з 10% до 20% за гривневими коштами, які люди розміщуються на поточних (карткових) рахунках фізосіб та з 20% до 30% — за валютними вкладеннями фізосіб на поточних рахунках. При цьому НБУ спеціально впроваджує лояльніші при залученні грошей на депозитні рахунки населення — 0% по гривні та 10% за інвалютою.
Так Нацбанк хоче простимулювати активніше розміщення коштів саме на термінові (депозитні) рахунки – на конкретні терміни.
В офіційній заяві НБУ прямо говориться, що влада розраховує на нове підвищення банками депозитних ставок для населення. Відсотки мають стати настільки привабливими для українців, щоб люди активніше вкладали заощадження у гривні та на депозитні рахунки, а не карткові, з яких можна забрати гроші будь-якої миті.
Все це потрібно, щоб банки після закінчення війни мали більше коштів для кредитування економіки, а під час війни могли вільніше купувати середньострокові ОВДП (облігації внутрішньої держпозики) і допомагали Міністерству фінансів покривати дефіцит держбюджету.
Поки що ситуація з цієї частини тільки погіршується.
З останніх звітів НБУ видно, що частка термінових вкладень українців за підсумками 2022 скоротилася з 43% до 35%.
Більшість коштів люди тримають на карткових рахунках і можуть забрати будь-якої миті. При цьому максимальні ставки за депозитами фізосіб не перевищують 17-18% річних навіть після різкого збільшення облікової ставки у червні-2022 (з 10% до 25%), а також за інфляції 26,6% за підсумками минулого року та девальвації готівкового курсу після початку повномасштабного вторгнення з 29,2 грн/$ до 40,5 грн/$.
Середні депозитні ставки для населення рухаються у різні боки. У січні 2023 року, за інформацією Нацбанку, вони скоротилися на 0,5-0,8% річних (до 11,42-12,67%), а з 1 по 24 лютого піднялися на 0,66-0,84% та знаходяться на таких рівнях:
• до 3 місяців – 12,08% річних;
• до 6 місяців – 12,63% річних;
• до 12 місяців – 13,51% річних.
Ці доходності не покривають поточну інфляцію, і вкладення на рахунках не вигідними населенню.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.