Банкиры надеются на то, что в 2019 году ставки кредитования бизнеса и населения будут снижены. С чем идут финансовые учреждения государства в 2019? Выдержат ли они испытание временем и экономическими сложностями настоящего и будущего?
На все эти вопросы лучше ответит статистика. А она, как известно, – вещь упрямая. Хотя в этом году показатель прибыли украинских банков и не такой высокий, как в прошлом (6,3 миллиарда гривен и 10,8 миллиарда гривен соответственно), финансовая система страны остается стабильной.
Проблемных займов хватает
По оценкам Fitch, уровень просроченных более чем на 90 дней кредитов в украинских банках составляет 19%, реструктурированных займов – 25% (вместе – 44%). Такие показатели наблюдаются в 12 банках, рейтингуемых агентство (контролируют 45% активов системы). По сравнению с 2017 годом уровень проблемных кредитов уменьшился (в прошлом году в октябре называли показатель 48%). Остается еще немалый объем проблемных кредитов в розничном сегменте, в частности в ипотеке и автокредитовании. Однако это результат значительного объема выданных к девальвации валютных займов.
Именно поэтому, несмотря на значительные положительные моменты развития, отечественная банковская система уже несколько лет не выполняет практически своей главной функции – активного и доступного кредитования населения и бизнеса. Дела с потребительским кредитованием в последние несколько лет улучшились, во многом это заслуга микрокредитных организаций, среди которых стоит отметить – ccloan. Для получения займа не нужны справки и какие-либо документы, деньги можно получить даже не выходя из дома. Необходимая сумма клиентам перечисляется на банковскую карту, а условия кредитования – более чем демократичны.
Заоблачные проценты для предпринимателей
И как же финансовые учреждения отреагировали на это в течение года? Как ни странно (а может, и вполне ожидаемо), результат такой: кредитные ставки остаются высокими и невыгодными для малого бизнеса, и среднего тоже.
Так, по данным ПростобанкКонсалтинг, по состоянию на 9 июля этого года средняя реальная ставка микрокредитов сроком на 1 год составляет 23,79%, на 3 года – 22,85%. Кредиты малому и среднему бизнесу на покупку оборудования сроком на 1 год сегодня выдают под 23-30% годовых, на пополнение оборотных средств – под 21-28%. Конечно, здесь, как и в займах для населения, не учитывают еще очень известных каждому так называемых скрытых комиссий, что делает такие кредиты просто драконовскими.
Что касается кредитных ставок для населения, то картина сейчас выглядит так: потребительское кредитование – от 30 до 150% годовых, автокредитование – 15-17% годовых, ипотека – 19-26% годовых.
Изменения планируются в финансово-банковской сфере, чтобы она в 2019 году работала эффективнее? По словам председателя правления Нацбанка Якова Смолия , должны усилиться требования к размеру капитала банков. Также специалисты ожидают так называемый стресс-тест по рекомендации МВФ (для борьбы с экономическим кризисом, чтобы видеть «пробелы» в работе и наметить пути их преодоления). Значительно улучшит работу банковской системы снижение лимита наличных расчетов, а также смягчения монетарной политики.
Таким образом, в 2019 год может стать довольно революционным и интересным для финансово-банковского сектора, где будет существовать здоровая конкуренция и возможны даже кардинальные изменения в депозитно-кредитной политике учреждений.
Конечно, быть на 100% в этом уверенным невозможно. Впрочем, как считают эксперты, банки не могут богатеть за счет уставного или регулятивного капитала, а свои доходы зарабатывают благодаря активному кредитованию.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.