В Украине и в дальнейшем будет продолжаться тенденция к снижению ставок как по валютным, так и по гривневым депозитам.
Время вносит коррективы на депозитном рынке Украины. Если, в конце 2018-го ставки по банковским вкладам фактически по всем валютам немного подросли, то летом-осенью 2019-го наблюдается обратная тенденция.
Стабилизация ликвидности не дает шанса для роста
Именно в декабре прошлого года все, возможно, было понятно: объявления военного положения в некоторых областях изменило ситуацию. Чтобы у населения не возникали панические настроения и оно быстрыми темпами и не отнимало под подушку валюту из банков, финучреждения сделали правильно, увеличив ставки по вкладам.
Теперь, когда прошли президентские выборы, а недавно Национальный банк Украины снизил учетную ставку, это стало залогом для снижения процентных ставок по вкладам населения. Кроме этого, есть основания и для снижения процентов по кредитам.
Как считает заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка Константин Лежнин, сегодня ликвидность банковской системы стабилизировалась, поэтому явных причин для роста ставок по депозитам нет. По его мнению, исключение из этого правила – банки, которые занимаются рискованным потребительским кредитованием и остро нуждаются ликвидности в сезонные периоды.
Руководитель направления розничного бизнеса ПриватБанка Алексей Шабан считает, что в его финучреждении не собираются повышать ставки по депозитам. «Есть желание наращивать портфель привлеченных средств прежде всего в гривнах по цене не выше, чем та, которая сложилась на сегодня. Это касается средств «До востребования», а также и депозитов».
Ресурс для розничного кредитования
По словам директора по розничному бизнесу финучреждения “Кредит Днепр” Олега Пахомова, банк привлекает депозиты населения под конкретную задачу как ресурс для розничного кредитования. «Этот бизнес сегодня основной. Это еще важный инструмент поддержки потребительского спроса, который раскручивает экономику страны. Поэтому в стратегии привлечений, в частности ценовой политике, мы сместили акцент на депозиты в гривнах: предлагаем вкладчикам удобные и доходные депозитные программы, которые максимально учитывают их финансовые планы и приоритеты. Срок размещения вкладов в гривнах составляет 90-450 дней, а доходность, которая также снизилась, достигает 17% годовых. Это одно из лучших предложений на рынке».
Максимальная доходность депозитов на большие сроки мотивирует клиентов к долгосрочному финансовому планированию по средствам.
Сейчас многие клиенты банков диверсифицируют свои депозитные портфели по валютам, решая две задачи одновременно: получение наибольшей доходности на среднесрочном горизонте (в гривнах) и защиту своих средств от девальвационных рисков (вклады в валюте).
Олег Пахомов считает, что показательно сейчас то, что максимальную доходность по валютным вкладам предлагают государственные банки. Именно эти финансовые учреждения могут позволить себе меньшую разборчивость в уровне принятия рисков, закрывая разрывы по ликвидности деньгами налогоплательщиков.
Руководитель по вопросам сохранения и трансакционных услуг Райффайзен Банка Аваль Сергей Анников ожидает дальнейшего снижения ставок по депозитам в середине лета 2019 года. По его словам, многие клиенты, чувствуя это, уже сейчас пытаются положить свои деньги в виде депозитов в банки еще по более высоким процентным ставкам.
Еще одно интересное наблюдение на рынке. Если сравнить ставки по долларам и евро в Украине и на Западе, то можно сделать вывод, что они уже фактически равны показателям в европейских банках. Как известно, согласно последним изменениям в валютном законодательстве, населению Украины было разрешено открывать счета, в том числе депозитные в зарубежных банках.
Не исключено, что теперь многие будут забирать свои валютные средства из украинских банков и переводить их в европейские, где также ставки по депозитам в долларах и евро не превышают 3%.
Как считают эксперты, сейчас такого тренда нет и вряд ли будет в ближайшем будущем. Почему?
Открыть собственный или депозитный счет в иностранных банках, в том числе европейских, – довольно простая задача. Ведь наша страна не входит в перечень тех, которые имеют финансовые ограничения, как, скажем, Ирак, Иран и тому подобное. Однако Украина – не член ЕС, поэтому граждане нашего государства должны предоставить по запросу западного банка справку об источнике получения легального дохода. Если его нет, то и открыть депозитный счет НЕ будет возможности. Англия, например, неохотно открывает любые счета для физических лиц-иностранцев.
Что касается самой Украины, то наши граждане должны тщательно готовиться к возможному еще большему снижению ставок не только по валютным, но и по гривневым депозитам уже с осени 2019 года.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.