Согласно статистике, с 1 января по 1 сентября 2022 года украинские банки потеряли 1,8 миллиона активных карт. Цифра небольшая. А если негативная тенденция не изменится, увидим дальнейшее уменьшение доходов финучреждений и существенный отток клиентов.
Каковы причины, побудившие к сокращению количества активных карточек в наших финансовых учреждениях, и то, что может коренным образом улучшить ситуацию.
Вина войны
Председатель правления Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова считает, что речь идет о карточках, по которым в течение предыдущего месяца проводились расходные операции.
«То есть владелец карты рассчитывался ею или снимал с ее помощью деньги со счета. Именно такие карточки условно называют активными, статистику по их количеству регулярно публикует Национальный банк Украины. Количество активных карт действительно сократилось с начала года. Однако называть это тенденцией некорректно, ведь резкое сокращение пришлось на февраль прошлого года — май (промежуточной статистики между этими датами нет) — на 11,3%. После того количество активных карт росло ежемесячно, кроме августа, благодаря чему суммарное уменьшение количества активных карт с начала года составило лишь 1,9%», — отмечает она.
Но не так просто. Главная причина сокращения количества активных карт — полномасштабное вторжение страны-террориста России. Многие вынужденно выехали из Украины или оказались в оккупации. Много погибло. Часто люди, которые спешно покидали дома, оставались буквально без всего и восстанавливали карточки и документы уже на новом месте, а это не всегда быстро. Преимущественно эти события пришлись именно на первые месяцы войны, что и сказалось на карточной статистике.
Как считают в «Сенс Банке», многие выехавшие за границу перешли на обслуживание картами стран пребывания. И это вполне понятно: именно туда поступают социальные выплаты или заработная плата, если человек за границей нашел место работы. В таком случае украинскими картами просто перестают пользоваться.
Новая прослойка клиентов
Однако в Украине появилась особая прослойка людей, открывающих новые банковские карты. Это военнослужащие. Наши защитники преимущественно выбирают обслуживание в государственных банках, в частности, в ПриватБанке. Именно этим экономист Андрей Ковтун объясняет, почему в этом финансовом учреждении недавно возросло количество активных карточек.
Это подтверждает и замруководителя направления внешних и внутренних коммуникаций ПриватБанка Олег Серга. По его информации, на 1 ноября 2022 года количество эмитированных банком карт увеличилось на 930 тысяч. Он отмечает, что постоянно росло и количество новых клиентов ПриватБанка — на 613 тысяч.
Однако Елена Коробкова считает, что тезис экспертов о росте количества активных карт только в ПриватБанке не соответствует действительности.
«Не один, а девять банков нарастили количество активных карточек на 1 ноября 2022 года. ПриватБанк продемонстрировал не самые относительные темпы прироста на рынке (+5,2%), заняв по этому показателю только седьмую позицию. Однако по абсолютному приросту (в штуках) этот банк — безусловный лидер, не удивляющий учитывая его долю на рынке», — добавляет она.
Невоенные причины падения
Эксперты выделяют и другие, невоенные причины уменьшения количества активных карт в Украине в 2022 году.
Андрей Ковтун убежден, что на фоне значительного временного роста количества открытых в позапрошлом году карт прошлогодняя статистика достаточно скромная.
«Вспомните, что именно в 2021 году массово открывали карточки по государственной программе «Поддержка». Именно за ней пользователи, которые имели прививку против COVID-19, могли открыть специальную карточку и получить государственную помощь тысячу гривен. Так что появилось немало новых карт. К концу 2021 года Универсалбанк увеличил количество активных карточек на 807 тысяч штук, ПриватБанк — на 663 тысячи, Ощадбанк — на 172 тысячи, Райффайзен Банк — на 140 тысяч штук. В 2022 году этими карточками уже пользовалось гораздо меньше клиентов, потому что, сняв деньги, о них забывали», — комментирует ситуацию эксперт.
Есть еще одна причина сокращения в 2022 году количества активных карточек. Это то, что банки существенно ужесточили требования к клиентам при оформлении разных кредитов. Можно сказать, что финансовые учреждения в непростое военное время почти не кредитовали население и бизнес.
А для роста факторов немало…
Однако считать, что в 2022 году были лишь негативные факторы, повлиявшие на активность пользования картами, не стоит. Ведь хотя бы то, что украинские банки в начале широкомасштабной войны приняли решение о пролонгации срока использования карточек, способствовало тому, что их количество не уменьшилось.
«Увеличению количества активных карт способствовал и так называемый валютный туризм. Особенно активным он был весной – в начале лета 2022 года. Некоторые лица, открывая новые карты, зарабатывали немалые деньги на разнице курсов разных валют в приграничных областях Украины», — отмечает Андрей Ковтун.
И наконец именно в прошлом году значительно возросло количество тех, кто до этого картами не пользовался. Речь идет о жителях сельской местности и пенсионерах. Эксперты предполагают, что таковых было несколько миллионов. Многие такие люди из-за войны стали внутренне перемещенными лицами. Понятно, что везти с собой большое количество наличных денег, которые они никогда не держали в банках, крайне опасно. Поэтому вынуждены были открывать активные карты, направляя на них сэкономленные средства.
Будет ли расти количество активных карт банков в 2023 году? Елена Коробкова утверждает, что такой процесс проходит с июня 2022-го.
«Будет ли этот тренд стабильным, в значительной степени будет зависеть от дальнейшего хода войны. Однако мы верим в ВСУ и с осторожным оптимизмом смотрим в будущее», – добавляет она.
Другие специалисты ожидают, что большинство финансовых учреждений вернет проценты на остаток по карточкам. Также должно значительно активизироваться карточное кредитование.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.