Безконтактні платежі вже давно стали повсякденною частиною життя українців. Розрахуватися в магазині, кафе чи громадському транспорті сьогодні можна банківською карткою, смартфоном або смартгодинником. Проте багато користувачів замислюються: який із цих способів є найбільш захищеним від шахрайства та крадіжки даних?
Фахівці зазначають, що всі сучасні методи безконтактної оплати є достатньо безпечними, однак рівень їхнього захисту суттєво відрізняється.
Чим відрізняється оплата карткою, телефоном і смартгодинником
Найпростішим способом залишається банківська картка. Вона не потребує заряджання чи налаштування, однак має й недоліки. Якщо картку втратити, стороння людина може здійснити кілька покупок без введення PIN-коду в межах встановленого банком ліміту.
Крім того, під час операцій використовується реальний номер картки, що потенційно підвищує ризики у разі витоку платіжної інформації.
Смартфон забезпечує значно вищий рівень захисту. Перед проведенням платежу власник зазвичай повинен пройти біометричну перевірку — підтвердити особу за допомогою відбитка пальця, розпізнавання обличчя або PIN-коду.
Ще однією важливою перевагою є токенізація — технологія, за якої замість реального номера картки використовується спеціальний цифровий токен. Навіть якщо його перехоплять зловмисники, використати його повторно практично неможливо.
Смартгодинники працюють за аналогічним принципом. Після зняття пристрою з руки функція оплати автоматично блокується, що додатково унеможливлює несанкціоноване використання.
Як працює технологія NFC
Основою безконтактних платежів є технологія NFC (Near Field Communication).
Вона дозволяє пристрою обмінюватися інформацією з платіжним терміналом лише на дуже короткій відстані — приблизно до 10 сантиметрів. Саме тому перехопити сигнал дистанційно практично неможливо.
Після піднесення картки або смартфона до термінала система обмінюється зашифрованими даними, перевіряє їхню справжність та підтверджує проведення операції.
За оцінками аналітиків CoinLaw, понад 95% усіх безконтактних платежів у світі вже здійснюються саме через NFC.
Чому токенізація значно підвищує безпеку
Одним із найефективніших механізмів захисту є токенізація.
Під час додавання картки до Google Wallet чи Apple Pay її реальний номер не використовується для оплати. Натомість система генерує унікальний цифровий токен, який працює лише на конкретному пристрої.
Навіть якщо дані потраплять до рук шахраїв, вони не зможуть скористатися ними для проведення інших платежів.
Біометрія додає ще один рівень захисту
Сучасні смартфони та смартгодинники використовують біометричну автентифікацію.
Для підтвердження платежу необхідно пройти перевірку за допомогою:
- відбитка пальця;
- Face ID або розпізнавання обличчя;
- PIN-коду.
Це означає, що навіть у разі втрати пристрою стороння людина не зможе оплатити покупки без підтвердження особи.
Банківська картка такого механізму не має.
Що безпечніше: картка чи телефон
Експерти сходяться на думці, що найвищий рівень безпеки сьогодні забезпечують саме смартфони та смартгодинники.
Їхні головні переваги:
- токенізація замість передачі номера картки;
- біометричний захист;
- захищені криптографічні модулі Secure Element;
- регулярні оновлення безпеки операційної системи;
- можливість швидко дистанційно заблокувати пристрій.
Фізична картка також використовує сучасний EMV-чип та криптографічний захист, однак не підтримує біометричну перевірку та не може отримувати оновлення безпеки.
Який спосіб оплати обрати
Для повсякденних покупок найкращим варіантом залишається смартфон — він поєднує високу швидкість, зручність та максимальний рівень захисту.
Під час подорожей рекомендується використовувати смартфон як основний платіжний засіб, але завжди мати із собою банківську картку як резервний варіант.
Для занять спортом, поїздок велосипедом чи активного відпочинку найбільш практичним рішенням стане смартгодинник, який дозволяє оплачувати покупки буквально одним рухом руки.
Фахівці радять комбінувати різні способи оплати, адже це забезпечує не лише максимальну зручність, а й додатковий рівень фінансової безпеки.
Раніше повідомлялося, що Google Pixel Watch 3 першими в світі отримали функцію Bluetooth 6.0 без UWB.
