На початку осені український банківський сектор може зіткнутися з посиленням конкуренції за гривневі заощадження населення. Водночас різких змін у фінансовій системі не очікується.
На ситуацію у вересні впливатимуть інфляція, рішення Національного банку України щодо монетарної політики, воєнні ризики, стан зовнішньої торгівлі та сезонне пожвавлення кредитування.
Про перспективи банківського ринку розповів голова правління Глобус Банку Сергій Мамедов.
Інфляція може наблизитися до 10%
Одним із ключових чинників для банків залишатиметься динаміка споживчих цін. За словами Мамедова, на інфляцію можуть впливати подорожчання пального, витрати підприємств на забезпечення енергетичної автономності, ускладнення логістики та наслідки російських ударів по інфраструктурі.
Через зростання витрат бізнесу частина додаткового навантаження поступово переноситься у ціни товарів і послуг. Тому вже у вересні річний показник інфляції може наблизитися до 10%.
Підвищення Нацбанком облікової ставки до 15,5% наприкінці липня банкір розглядає як превентивний крок. Регулятор прагне стримати інфляційні та курсові ризики й одночасно зберегти привабливість гривневих фінансових інструментів.
Воєнні ризики залишаються важливим фактором
На економічну ситуацію восени також впливатимуть ризики для енергетики, паливної інфраструктури та логістики.
Окремою проблемою може стати зовнішньоторговельний баланс. За січень-липень імпорт товарів становив 58,1 млрд доларів, тоді як експорт — 24,1 млрд доларів. Таким чином, обсяг імпорту приблизно у 2,4 раза перевищував експорт.
Додатковий тиск на валютні надходження можуть створювати проблеми з морською логістикою. Водночас ситуацію частково компенсують міжнародна фінансова підтримка та значний рівень міжнародних резервів України.
Депозитні ставки можуть зрости
Одним із головних трендів осені стане посилення конкуренції банків за кошти вкладників. Після підвищення облікової ставки фінансові установи отримали додаткові стимули переглядати дохідність строкових депозитів.
За прогнозом Сергія Мамедова, середні ставки за гривневими вкладами у вересні можуть перебувати в діапазоні 13,5–15% річних.
Водночас окремі банки можуть пропонувати клієнтам більш вигідні умови. Найпривабливіші пропозиції з урахуванням бонусів здатні сягати 17,5–18% річних.
Порівняно з літніми показниками дохідність окремих депозитних продуктів може зрости приблизно на 0,3–0,5 відсоткового пункта.
Кредити також можуть подорожчати
Зростання вартості банківського ресурсу позначиться не лише на депозитах, а й на кредитуванні. За базовим сценарієм ставки за стандартними банківськими кредитами можуть збільшитися приблизно на 0,5–1 відсотковий пункт.
Проте це не означатиме припинення кредитування. Навпаки, банки продовжать боротися за платоспроможних клієнтів, використовуючи спеціальні програми, партнерські пропозиції та індивідуальні умови.
Таким чином, восени позичальники можуть отримати дорожчі кредити, але водночас матимуть ширший вибір банківських пропозицій.
Яким може бути курс долара у вересні
На валютному ринку ситуація значною мірою залежатиме від того, наскільки ефективно Нацбанк зможе балансувати попит і пропозицію іноземної валюти.
Режим керованої гнучкості, за прогнозом банкіра, залишатиметься основним механізмом стримування різких курсових коливань. За потреби регулятор зможе компенсувати тимчасові дисбаланси валютними інтервенціями.
Додатковий попит на валюту можуть формувати імпортери пального, енергоресурсів та обладнання напередодні осінньо-зимового сезону. Водночас слабші експортні надходження та логістичні проблеми можуть обмежувати пропозицію валюти.
За оцінкою Мамедова, у вересні курс долара може перебувати в межах 45–45,8 грн, а євро — 51,5–53 грн.
Раніше повідомлялося, що Банки підвищать ставки за депозитами у вересні: прогноз щодо гривні.
