Праздники прошли, до зарплаты еще несколько недель, а вы уже думаете, где найти деньги. И вот здесь – на каждом шагу баннеры с рекламой микрокредитов. Соблазн «одолжить» деньги в финансовом учреждении растет, ведь это так просто – получить деньги на карту онлайн только с помощью паспорта и кода. Но есть одно «но». Если вы все же не удержались и взяли кредит, например, 5 тыс. грн, то будьте готовы отдать назад вдвое больше. А в случае невозвращения – познакомитесь с коллекторами. Кстати, стать «должником» вы можете даже не получая кредита или займа. Как мошенникам удается сделать из человека, который никому ничего не должен, должника – в материале «на злобу дня».
«Безымянные» карты – наживка для аферистов
Для того, чтобы стать должником какого-то учреждения, достаточно хотя бы раз где-то «засветить» свои документы. Точнее, их электронную копию. Различные «деньги онлайн» могут предоставить кредит на карту условного Петра Петровича даже если он пришлет им электронную копию документов какого Саши. Вот так Саша станет должником, а Петр Петрович получит деньги, которые ему не надо возвращать. Потому должник же Саша! И через определенный отрезок времени именно к Саше начнут звонить сначала «банкиры», а затем коллекторы, требуя деньги. И доказать, что он ничего не брал, будет крайне тяжело.
Думаете, такое невозможно? Еще как возможно! Купить копии документов Саши или какой Марии нетрудно – мошенников это не остановит. К тому же разницу между данными в документах и банковской карте тоже можно обойти. Ведь раньше украинские банки выпускали «безымянные» карточки, и если подавать заявку на кредит-онлайн, настоящее имя заемщика никто не знает.
Вот кредит частного предпринимателя, соучредителя Drone.ua Валерия Яковенко взяли именно на такую карточку. Он совершенно случайно узнал, что его взяли микрокредит: просто просматривал письма на своей электронной почте и увидел сообщение от финансовой компании о задолженности.
– Была использована уязвимость одного украинского банка, который, по словам финансовой компании, некорректно выпустил огромную серию «безымянных» карточек, где вы могли ее купить, а по факту она ни к кому персонально не привязана. На нее можно просто перечислить средства и снять их в банкомате. Нет у нее владельца. В определенное время такие кредитки массово выдавали клиентам. По-хорошему их должны сразу блокировать из-за особенностей банковской структуры, которая это сделала, – объясняет человек, который стал жертвой кредитных аферистов.
Кстати, при оформлении займа на неизвестного с Валерием не связывался ни один представитель финансовой организации. Ведь зачастую бывает так, что человек узнает о существовании самой задолженности и кредита в целом только после просрочки платежей.
Идентификацию можно обмануть
С помощью фотошопа мошенники могут даже сделать «фото с паспортом», с вашим паспортом, конечно, чтобы получить «одобрямс» на кредит от компании. Делается фотография афериста с его собственным паспортом, а потом «подрисовываются» данные человека, на которого хотят оформить кредит.
Не забудьте о SIM-ке
Номер телефона – это тоже часть идентификации. И микрокредитные фирмы работают со специальными базами кредитных бюро. Поэтому какие-то наши с вами номера у них есть. Однако на самом деле проверяют номера совсем не все компании. Например, журналиста «BIHUS info» за 2 дня экспериментов с оформлением кредитов оператор связи предупредил лишь раз. Ему позвонили и рассказали, что на него кто-то хочет взять подставной кредит. Но предупредили только один раз (!) Из десятка попыток подать заявку на заем!
Почему финансовая компания не связывается с тем, на кого оформляют кредит? Во-первых, это не входит в ее обязанности, а во-вторых, в базах может не оказаться вашего номера, поэтому и кредиторы в вас не дозвонившихся. А тем временем мошенники оставляют номер телефона только что купленной SIM-карты и принимают звонок себе. А есть еще один уровень мошенничества – когда у них есть копия вашей SIM-карты.
Таких фирм, выдающих «быстро деньги», – десятки. Они занимают большие суммы без залога, мгновенно, но под большие проценты. Кредитные ставки иногда достигают и тысячи годовых! По-простому, то это, например, человек взял 1 тыс. Грн в кредит, а вернуть уже должен 11 тыс. Чаще всего этот годовой процент спрятан под ежедневный – более приятный на слух – 3% в день. Но если умножить эти проценты на 360 дней в году, то получится внушительная сумма …
Что делать, если с вас «выбивают» кредит, который вы не брали?
Держите инструкцию от юриста Евгения Воробьева:
- Проверьте, действительно ли на вас оформили кредит – через сайт Украинского бюро кредитных историй: https://www.ubki.ua/
2. Идите в полицию и пишите заявление. Убедитесь, что по данному факту в полиции возбудили уголовное дело. Если полиция не зарегистрировала дело в течение 24 часов – вместе с адвокатом обратитесь в суд.
Обратитесь к кредитору, коллектору или банку и получите заверенные копии договоров о кредитовании (если можете подтвердить, что их заключали не вы, например были за границей – предоставьте такие доказательства).
Сообщите о ситуации Национальный банк Украины. По электронной почте: [email protected] или по телефону: 0800505240
Обратитесь к адвокату и подайте в суд – чтобы признать договор займа недействительным.
Как не стать жертвой?
Не оставляйте копии документов в интернете. Если нашли чьи-то потерянные и через соцсети ищете владельца, то обязательно закрашивают персональные данные. Потому что в социальных сетях есть целые группы, где люди помогают другим найти их потерянные документы, чем и могут воспользоваться мошенники.
Если сами потеряли паспорт – сразу напишите заявление в полицию. Это будет дополнительным доказательством, если произойдет афера с кредитом.
Еще можно привязать свой мобильный номер телефона к паспорту, чтобы копию сим-ки можно было бы сделать только с ним.
Периодически проверяйте себя на сайте «Украинское бюро кредитных историй». Это само по себе не спасет от аферистов, но лучше узнать о них раньше, чем набежит куча кредитных процентов, а долг передадут коллекторам.
В конце января в Верховной Раде поддержали проект закона об ограничении деятельности коллекторов. Как это коснется людей, которые задолжали банку денег, объясняем в материале.
В законе замечают, что коллекторская деятельность нередко граничит с нарушениями законодательства, включая уголовные деяния. Для побуждения должников, просрочили возврат долга, к выполнению долга перед кредиторами коллекторы довольно часто прибегают к психологическому давлению на них и членов их семей, применяя при этом жесткие, а иногда и противоправные методы.
«Это пренебрежение человеческим достоинством, вторжение в частную жизнь лица и нарушением прав и свобод человека, которые защищаются Конституцией и законами Украины», – пишут в пояснительной записке авторы законопроекту.
Поэтому с момента принятия этого закона коллекторской деятельностью может заниматься только та компания, которая внесена в соответствующий Реестр Нацбанка. Регулятор проверять компании и их владельцев.
Также будут внесены запрет угрожать и шантажировать должников. Запрещается вводить в заблуждение о размере долга, последствия неисполнения договора, звонить ночью и скрывать свой номер телефона. Ибо все данные о коллекторской компании и ее представителя должны быть прозрачными.
О привлечении коллекторской компании банки будут обязаны сообщать заемщикам, а вся информация о «третьих сторон» должна быть на сайте и в местах оказания услуг.
О нарушении можно сообщить в банки и Нацбанка. 2 нарушения с требованиями этического поведения приводят к досрочному разрыву договора.
Кто такие коллекторы?
Коллекторская компания – это фирма, которая по просьбе банка или иного кредитора приступает к взысканию долгов.
Основанием для выполнения коллекторской организацией своих функций может быть договор, заключенный с кредитором (договор поручения, комиссии, факторинга).
Какие права коллекторов?
Принудительное взыскание задолженности в рамках закона может быть осуществлено только по решению суда. Коллекторы самостоятельно этого делать ни в коем случае не могут. Но они имеют право обратиться в суд с целью взыскания долга и в случае положительного решения суда обращаться в исполнительную службу или частных исполнителей с целью взыскания задолженности. Итак, фактически единственная законная функция коллекторов – это письменно напоминать должникам об остатке долга (а в случае неуплаты, передавать дела в суд, чтобы получить долги государственными или частными судебными исполнителями).
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.