Недавно Национальный банк Украины повысил учетную ставку до 8% годовых. Сразу некоторые эксперты заговорили, что у банков теперь есть все возможности для роста ставок по депозитам. Ведь в последнее время это далеко не первое повышение учетной ставки.
Почти не растет
В апреле 2021, когда Нацбанк повысил учетную ставку до 7,5%, председатель совета регулятора Богдан Данилишин отмечал, что процентные ставки по вкладам населения и предприятий в гривнах выросли, правда, не столь весомо – на 0,2%.
«Повышение учетной ставки сказывается на росте стоимости денег в экономике. Тенденция к снижению ставок по депозитам физических лиц, которая длилась с сентября 2019 года, достигла минимума в апреле 2021-го. За этот период ставки снизились более чем вдвое (с 14,7% до 6,9% годовых). Однако с повышением учетной ставки стоимость депозитов населения тоже возросла (в июне составила 7,0% годовых), хотя и остается ниже учетной ставки (сейчас – 8,0%)», – объясняет Богдан Данилишин.
Многие банкиры считают, что рост стоимости депозитов возможен лишь, когда на рынке будет ощущаться дефицит гривневых ресурсов, а сейчас его нет. Поэтому и депозитные ставки не могут расти.
«Избыток гривневой ликвидности в банковской системе более чем в четыре раза выше минимально необходимого уровня сдерживает повышение стоимости ресурсов (депозитов) для банков. Дальнейшие шаги Национального банка по сворачиванию антикризисных инструментов (долгосрочные кредиты рефинансирования) и увеличение спроса государства на деньги (ОВГЗ) может усилить давление на повышение стоимости фондирования банков, то есть на повышение ставок по депозитам», – продолжает председатель совета Нацбанка.
Как считает Виталий Годун, начальник управления развития продуктов Укргазбанка, ставки по депозитам не имеют пропорциональной зависимости от учетной ставки НБУ.
«Прежде всего процентные ставки зависят от уровня инфляции, общей экономической ситуации в стране, рыночного поведения, ликвидности банка. Учитывая рыночную конъюнктуру и имеющуюся ликвидность мы не планируем увеличивать процентные ставки по депозитам физических лиц», – добавляет он.
Объемы валютных депозитов уменьшаются
В Ощадбанке отмечают, что изменение учетной ставки, как правило, обусловливает изменение уровня процентных ставок на рынке депозитов физических лиц. Однако в банке считают, что такая корреляция не обязательна.
«Решение об изменении размеров процентных ставок по депозитам физических лиц не принимали. Их принимают в первую очередь с учетом необходимых объемов привлечения средств физических лиц во вклады и возможности их своевременного и выгодного для банка размещения в активные операции», – добавляют в Ощадбанке.
Содержание ставок на одном уровне не добавляет преимуществ для потенциальных клиентов банков, которые только думают, доверять им свои средства. Банкиры не очень любят говорить на эти темы, но объемы депозитов, особенно валютных, в Украине уменьшаются.
По сравнению с периодом до 2014 года валютные депозиты населения в банках сократились более чем вдвое (с 23 миллиардов до 8,5 миллиарда долларов). Их низкий уровень наблюдали в 2017-2018 годах. С тех пор валютные депозиты населения в долларовом эквиваленте выросли и в июне 2021 составляли 9,7 миллиарда долларов. Низкие ставки банков по депозитам в иностранной валюте из-за ограниченности возможностей их инвестирования сдерживают ставки по валютным депозитам, что делает их менее привлекательными для населения. Это подтверждает и Богдан Данилишин.
«За последние полгода ставки по банковским депозитам только уменьшались. Они перестали быть инструментом для получения сверхприбыли, особенно в иностранной валюте, объясняет ситуацию с уменьшением портфеля срочных депозитов банков. Если рассматривать именно наш банк, то мы наблюдаем переток средств из одной корзины в другую – со срочных депозитов на другие продукты нашего банка с текущим счетом, которые предусматривают возможность свободного снятия и пополнения средств», – отмечает Виталий Годун.
Самые популярные депозиты в Укргазбанка – классические срочные с выплатой процентов в конце срока размещения или ежемесячно. Больше всего вкладов в гривнах размещают на срок 6-9 месяцев. Валютные депозиты, учитывая невысокие процентные ставки и колебания курса, стали размещать на более короткие сроки.
В Ощадбанке отмечают: депозитный портфель в течение последних шести месяцев уменьшился. В национальной валюте он увеличился, а в иностранной – сократился. Такая тенденция, убеждены в банке, отвечает задачам учреждения: наращивать вклады в рублях и контролируемо сокращать в иностранных валютах.
Наибольшим спросом пользуются вклады в национальной валюте на сроки 3, 6, 12 месяцев. Учитывая низкий уровень процентных ставок по депозитам в иностранной валюте такие вклады в Ощадбанке менее востребованы.
Работа на улучшение что делают банки для наращивания объемов депозитов в дальнейшем?
«Прежде всего работаем над усовершенствованием качества обслуживания и разработкой новых удобных сервисов обслуживания наших клиентов. Не будем раскрывать всех карт, но анонсируем активно работаем над возможностью оформления депозитов онлайн, новыми продуктами по размещению средств на текущих счетах», – объясняют в Укргазбанке.
В Сбербанке отмечают, что используют действенные инструменты, направленные на рост объема депозитов. Прежде всего это программа лояльности для вкладчиков, индивидуальная работа с клиентами.
Конечно, депозиты уже никогда не станут средством зарабатывания денег, как было в Украине еще несколько лет назад. Но средством хранения средств они остаются.
Кирилл Шевченко, глава НБУ:
– Наш прогноз предусматривает повышение учетной ставки до 8,5% и содержание ее на этом уровне до второго квартала 2022 года. Этого должно быть достаточно для возвращения инфляции до 5% в 2022 году. В случае реализации дополнительных проинфляционных рисков мы готовы и в дальнейшем применять монетарные инструменты для возвращения инфляции до 5%.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.