Єдина зона платежів у євро (SEPA), що охоплює країни ЄС та деякі інші держави Європи, дозволяє здійснювати безготівкові перекази між країнами-учасницями так само швидко й дешево, як усередині однієї країни. Цей механізм часто називають «фінансовим безвізом».
На відміну від торгового чи транспортного безвізу, впровадження SEPA в Україні викликає менше ентузіазму та більше дискусій. Проте його користь очевидна: дешевші перекази, розвиток цифрової торгівлі, підтримка малого експорту та глибша інтеграція українського бізнесу у європейський ринок.
Умова для фінансового безвізу
Приєднання до SEPA передбачає створення централізованого Реєстру рахунків і сейфів фізичних осіб. Це необхідно для запровадження стандартів ЄС у боротьбі з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Перекази у SEPA обробляються автоматично завдяки однаковим правилам фінансового контролю в усіх країнах-учасницях.
Створення Реєстру — це стандартна практика ЄС, а не «свідоме ускладнення» українського законодавства. Відсутність Реєстру у 2023–2025 роках постійно фігурувала у звітах про розширення як перешкода для інтеграції України у єдину платіжну систему.
Ціна зволікання
Затягування запуску Реєстру та інтеграції у SEPA має реальні фінансові наслідки. Наприклад, Молдова приєдналася до SEPA у жовтні 2025 року та вже за місяць зекономила €1,4 млн на комісіях. Для України оцінки IER свідчать про можливу економію $70–100 млн щороку.
Для пересічного підприємця, який робить п’ять переказів по €1000 на місяць, вигода може сягати до €3000 на рік. Економічна інтеграція стимулює міжнародну торгівлю, тож прямий ефект лише на платежах — нижча межа вигоди.
Крім бізнесу, вигоди від SEPA відчують і пересічні громадяни: приватні перекази з Польщі, де офіційно надійшло близько $186 млн у 2024 році, у межах SEPA коштували б на $5–7 млн менше щороку.
Дилема Держфінмоніторингу та захист даних
Створення Реєстру зміцнює повноваження Держфінмоніторингу, який отримує автоматизований доступ до даних без інформації про залишки чи транзакції. Альтернативний законопроєкт пропонує радикальне «перезавантаження» органу, проте урядовий проєкт зберігає статус-кво.
В ЄС реєстри працюють через запити та зовнішній контроль. Українські законопроєкти передбачають прямий доступ дев’яти органів через API. Можливо впровадити диференційовані рівні доступу, облік запитів та незалежний аудит, щоб мінімізувати ризики.
Висновок
Відкладати фінансовий безвіз означає добровільно втрачати вигоди: дешевші перекази, розвиток цифрової торгівлі, підтримку малого експорту та інтеграцію в європейський ринок. При цьому ризики зловживань можна контролювати через запобіжники, подібні до польських. Україна може отримати переваги SEPA ще до формального членства в ЄС, і затримка лише накопичує економічні втрати.
Раніше повідомлялося, що Іспанія перегороджує шлях нерезидентам.
