Программа под 7% годовых еще не заработала в полную силу, однако банки не скрывают информации о различных дополнительных платежах.
1 марта 2021 года в Украине стартовал проект «Доступная ипотека 7%». Его реализует Фонд развития предпринимательства (ФРП), который уже активно предоставляет кредиты малому и среднему бизнесу по программе «Доступные кредиты 5-7-9%».
Напомним, схема такова: участник (потенциальный клиент программы) договаривается с банком о получении займа, потом ФРП выплачивает кредитору компенсацию, чтобы заемщик мог получить ипотеку под 7% на следующих условиях:
- первый взнос – от 15%;
- срок кредита – до 20 лет;
- стоимость недвижимости – до 2,5 млн. грн;
- сумма кредита – до 2 млн грн.
Действуют ограничения и по жилью, которое клиент планирует приобрести в кредит. Нормативная площадь квартиры из расчета на человека или семью из двух человек не должна превышать 50 кв. м, плюс 20 кв. м на каждого следующего члена семьи. За излишнюю площадь заемщик платит за свой счет в соответствии с кредитными программами банка. Предмет ипотеки не может превышать нормативную площадь более чем на 20%. Взять кредит можно на квартиры и дома на первичном и вторичном рынках, но не старше 3 лет.
В программе принимают участие 14 украинских банков, самые активные из которых Укргазбанк, Ощадбанк и ПриватБанк.
Все участники программы проходят пять шагов к получению таких кредитов. Сначала гражданин изучает критерии, потом обращается в уполномоченный банк с соответствующим пакетом документов. На следующем этапе банк сообщает о соответствии условиям программы и просит предоставить заявку на получение кредита. Затем проводит кредитную оценку заключения договора и перечисляет средства продавцу предмета ипотеки. И на последнем этапе происходит уплата компенсационной кредитной ставки за счет государственной поддержки в течение срока кредитного договора.
Количество заключенных договоров растет, но медленно. По состоянию на 26 апреля 2021, по информации Министерства финансов Украины, было подписано 173 кредитных договора на сумму 139,25 миллиона гривен. Министерство отчиталось, что было одобрено 31,66% заявок на первичном рынке жилья и 68,34% – на вторичном. То есть лидирует здесь именно вторичный рынок.
Как отметила исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова, по состоянию на 11 мая 2021 было принято 238 договоров на сумму 200,7 миллиона гривен (то есть за две недели количество договоров увеличено только на 65). «Такой медленный рост я могу объяснить тем, что несмотря на то, что программа работает два месяца, банки только недавно оформили в ней свое участие. В дальнейшем в программе можно ожидать ускорения выдачи ипотечных кредитов», – объясняет она.
Причины отказов гражданам эксперт объясняет тем, что это государственная программа. Понятно, что в соответствии с ним, не могут предоставлять такие кредиты всем желающим. По мнению госпожи Коробковой, это значительно сужает круг клиентов, которые могли бы на такие займы претендовать. Эксперт отмечает, что стать избранниками судьбы в получении кредитов на покупку жилья есть и немалое количество таких лиц, уже имеющих не одно жилье, или финансово обеспеченные люди.
То, что кредитов может быть предоставлено гораздо больше и фактически все зависит от готовности банков, подчеркивает и уполномоченный представитель ФРП Валерий Майборода. По его словам, Фонд рассчитывает на выдачу 5000 ипотечных кредитов в 2021 году. «Все эти расчеты базировались на прогнозах наших уполномоченных банков, ведь именно они сообщали ФРП, сколько кредитов могут предоставить. Для расчета мы брали размер ипотечного кредита 2 миллиона гривен. ФРП должен выплатить в 2021 году всем банкам 300 млн. гривен компенсации. Если видеть, что программа популярна и банки активно выдают кредиты, можем даже больше украинских семей профинансировать в этом году, примерно 7000 семей», – сообщает он.
Некоторые банки для удобства клиентов выставляют специальные финансовые калькуляторы, куда можно заносить все необходимые цифры относительно будущих ипотечных кредитов, и они вычислять такую важную величину, как ежемесячный платеж.
На странице ПриватБанка есть такой калькулятор. Например, общая стоимость квартиры составляет 1,2 миллиона гривен. Клиенту нужно оплатить первоначальный взнос 302 000 гривен. Если кредитополучателей взял кредит сроком на 20 лет, то есть 240 месяцев, то он, согласно калькулятором, платить 7085 гривен ежемесячно. Следует отметить, что это немалая сумма, хоть для семьи, где все работают, она подъемная.
ПриватБанк также расписал и другие важные цифры. Так, ежегодно надо страховать жизнь на сумму 4535 гривен, оплатить в этот кредит разовую комиссию на такую же сумму, в Пенсионный фонд – 12 000 гривен, столько же будут стоить услуги нотариуса и тому подобное. То есть человек, который собирается брать кредит, узнает все из первых уст и никакие цифры от нее не скрывают.
Надеемся, что такую же информацию обнародуют и другие активные участники программы ипотечного кредитования. Впрочем, некоторые банки, к сожалению, не очень хотят комментировать ситуацию вокруг программы доступных ипотечных кредитов.
Программа работает. Не в полную силу, по крайней мере пока. Но надеемся, что те 5000 семей в 2021 году получат такие займы и будут счастливы.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.