В сегменте микрокредитов «до зарплаты» банки традиционно предлагают займы в виде овердрафта (оказываемых на карту клиенту, если у него не хватает средств) по зарплатной карте. Однако сейчас эти финучреждения чрезвычайно осторожно подходят к открытию новых кредитных лимитов, иногда уменьшают ранее открытые.
Одними из лучших на рынке являются условия кредитования от Ideabank. Займы можно получить на срок до 60 месяцев, претендовать на получение кредита могут граждане Украины от 21 до 75 лет. Максимальная суммма кредита ограничена уровнем в 500 тысяч гривен – https://ideabank.ua/ru/cash-credits/credit-onlain.
Это следствие нестабильности и ухудшения экономической ситуации в стране. Другие формы кредитования до зарплаты в банковском секторе – экзотика, хотя отдельные банки и предлагают микрокредиты наличными. «Карточная» технология была и остается удобной, поскольку это исключает лишние перемещения и затраты времени на получение и погашение кредита.
К ее преимуществам относятся:
- клиент получает кредит непосредственно в момент оплаты за товары в торговой сети или в ближайшем банкомате;
- кредит автоматически погашается в момент зачисления на карту заработной платы;
- если в «карточном пакете» установлено так называемый грейс-период, то пользователь получает льготы, которые заключаются в невзимание процентов за пользование в определенный срок.
Независимые специалисты отмечают, что по банковским кредитным картам произошло падение средних реальных ставок с 35% до 25% годовых сейчас. Тогда, как еще в начале 2021 года этот показатель составлял в среднем около 40%.
Многие банки предлагают грейс-период – первые 30-55 дней проценты за пользование кредитом не начисляются. В договоре может быть указано, что проценты начинают начислять с 25-го числа в следующем месяце после снятия средств. То есть клиент может использовать средства 31 марта, а проценты начнут начислять с 26 апреля.
Что касается кредитных союзов, то они также охотно работают с заемщиками, требующих небольших сумм денег (микрокредиты). Они регулярно публикуют свою годовую финансовую отчетность, которую обычно можно найти на сайте КС.
В ломбардах кредитные ставки примерно в 5 раз выше, чем в кредитных союзах. Когда ломбард выдает кредит, он не заинтересован, чтобы кредит был возвращен, поскольку залог обычно существенно больше самого размер кредита. А вот кредитный союз заинтересована в том, чтобы кредит вернули.
Поэтому минусом кредитного союза можно считать лишь то, что «человек с улицы» получить кредит не может. Она должен стать членом КС.
Ломбарды: рекордсмены по скорости предоставления займов
Ломбардный кредит можно получить при наличии документа, удостоверяющего личность. Отказать в предоставлении кредита могут, если предоставленный документ не содержит обязательных реквизитов (например, фотографии). Некоторые финучреждения требуют идентификационный код.
Самым распространенным видом залога в ломбарде являются изделия из драгоценных металлов (примерно 90% всех залогов). На втором месте – бытовая и офисная техника (лидер – мобильные телефоны). Получить кредит в ломбарде можно под залог авто и других транспортных средств. А в промышленных ломбардах залогом является крупногабаритная техника, стройматериалы и инструменты, снаряжение для туризма).
Средний срок пользования ломбардным кредитом составляет 7-14 дней. Как правило, срок кредитных договоров в ломбарде колеблется от 1 до 30 дней. Каждый ломбард имеет собственную систему кредитных ставок и тарифов, которые зависят от срока кредитования, суммы кредита, конъюнктуры местного ломбардного рынка, карты лояльности клиента. Вместе с тем, есть закономерность: чем больше сумма кредита, тем меньше процентная ставка за пользование. Средний размер ломбардного кредита составляет примерно 800-1000 гривен. Ставка за день за ломбардным кредитом колеблется от 0,3 до 1%.
Например, за пользование кредитом в размере 3000 гривен сроком на 7 дней (средний показатель) при процентной ставке са день 0,7% (процент отличается в зависимости от условий кредитования каждого ломбарда) физлицо должен уплатить за пользование 147 гривен.
Бесспорным приоритетом этого вида кредита (по сравнению с кредитами от других финучреждений) является простота его оформления и скорость получения. Среди минусов – предоставление ломбардами кредита исключительно под залог, в отличие от других банков. Из-за краткосрочности этих кредитов они становятся довольно дорогими (по сравнению с банковскими), если их получать в год.
Вывод. Не слишком радуйтесь предложению быстрого получения кредита. Помните, что, обращаясь в любое финансовое учреждение, вы должны быть уверены в ее добропорядочной истории, а также учитывайте особенности предоставления и возврата кредитов. Старайтесь как можно быстрее отдать долг, иначе выплачивать по процентам придется немало.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.