В Украине скоро заработает Реестр коллекторских компаний. Как он повлияет на отношения банков и должников?
Как известно, в марте 2021 года Верховная Рада приняла закон №1349, которым установлены правила поведения коллекторских компаний в урегулировании задолженности по потребительским кредитам. Согласно новому документу, коллекторские компании, чтобы иметь возможность предоставлять услуги по урегулированию таких долгов, должны зарегистрироваться в Реестре коллекторских компаний Нацбанка Украины.
Что будет представлять собой такой реестр, какую информацию могут там взять для себя должники?
Национальный банк Украины, который недавно стал фактически мегарегулятором для большого рынка банковских и небанковских финансовых услуг, должен присматривать за коллекторскими компаниями. Так, НБУ будет принимать решение о внесении в Реестр коллекторских компаний или отказывать в таком решении.
«Компаниям нужно подготовить и подать в Национальный банк все необходимые для регистрации документы, чтобы сначала приобрести, а потом не потерять право предоставлять коллекторские услуги. После проверки регулятором информация о зарегистрированных в Украине коллекторские компании появится в публичном реестре.
Правила и исключения
Кредитодатели смогут проверить эту информацию и привлекать к урегулированию долгов только зарегистрированные компании, – отмечает исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова.
По ее словам, компания должна зарегистрироваться в таком реестре, если намерена урегулировать просроченную задолженность, которая возникла по договору о потребительском кредите или иному договору. Не нужно регистрироваться в Нацбанке Украины банкам, небанковским финансовым учреждениям, которые регулируют просроченную задолженность исключительно в собственных интересах, юридическим лицам, регулирующих такие долги только за жилищно-коммунальные или телекоммуникационные услуги.
Интересен перечень документов, необходимых для такой регистрации. Кроме сведений о руководителях и сотрудниках, надо предоставить информацию о политике и внутренние положения компании о взаимодействии с потребителями, защиты персональных данных, заявления по обучению этическому поведению, защите прав потребителей.
«При этом компания должна соответствовать требованиям к деловой репутации и структуры собственности коллекторских компаний. По информации НБУ, эти требования регулятор определит ближайшее время в специальном нормативно-правовом акте о регистрации коллекторских компаний. По договорам, если информация о коллекторской компании не появится в реестре до 14 октября 2021, то кредитор, имеющий с такой компанией договор, будет обязан досрочно его расторгнуть в одностороннем порядке. То же касается случаев, если НБУ исключит коллекторскую компанию из реестра», – добавляет Елена Коробкова.
Уже потом договоры, которые были заключены с незарегистрированными коллекторами, не будут считаться действующими. А если незарегистрированный коллектор предложит свои услуги кредитору, он должен будет известить об этом Нацбанк в течение пятидневного срока.
После проверки регулятором информация о зарегистрированных в Украине коллекторских компаниях появится в реестре и будет размещена на официальной странице Нацбанка в интернете. Ресурс будет публичным и будет работать в круглосуточном режиме в открытом доступе.
Кредитор-банк или финансовая компания – сможет проверить информацию о коллекторах перед привлечением должника к урегулированию задолженности и устанавливать деловые отношения только с зарегистрированными НБУ компаниями.
Потребителям такая информация позволит оперативно проверять, зарегистрирован ли коллектор в реестре, работает ли он по требованиям закона или нет.
При этом анализ действующей нормативной базы свидетельствует, что внесение в реестр информации о самых должников не предусмотрено.
Эффективность жалоб и запись на пленку
Деятельность реестра и самих компаний вызывает вопросы у бизнеса и физических лиц. К примеру, Максим Тютюнников, адвокат, председатель правления Ассоциации представителей малого и среднего бизнеса города Киева, отмечает, что, согласно новому законодательству, применять санкции за нарушение закона коллекторами будет НБУ на основании жалоб потребителей.
«Беспокоит вопрос по поводу эффективности таких жалоб и применения санкций за нарушения. Например, закон устанавливает, что в случае первого общения коллектор должен назвать себя, а также сформулировать основания звонка и объем задолженности. Но если коллектор этого не сделал? На кого жаловаться и как эту информацию будет проверять банк, пока не ясно», – отмечает эксперт.
Как считает председатель общественной организации «Кредитный майдан» Татьяна Руденко, надо во время общения клиента с коллектором записывать все действия на диктофон (если общение происходит по телефону) или на видео (если общение происходит с глазу на глаз). «Ничего другого не придумали. Также надо делать скриншоты звонков, ведь, как известно, по новому законодательству, коллекторам запрещено звонить должнику более трех раз в день и после 20 часов. Говорят, что все это не берут к рассмотрению суды. Могу на собственном опыте сказать, что это не так», – отмечает она.
Юрист Ростислав Кравец считает, что выполнить нормы закона и все правила, установленные в реестре, невозможно, ведь коллекторы всегда будут стоять на том, что они не нарушали закон, и доказать обратное очень трудно.
«Закон о коллекторах – фактически только профанация, ничего конкретного за ним не стоит. Далее будет происходить все по-прежнему: незаконно выбивать долги, мы будем свидетелями дальнейшего беззакония», – резюмирует он.
Однако некоторые эксперты волнуются по поводу того, что, согласно новому законодательству, в случае явных угроз должнику коллекторов при обращении его к Национальной полиции правоохранители не должны реагировать, ведь ссылаться на то, что отныне все эти вопросы регулирует Нацбанк Украины. То есть обращаться надо только к регулятору. Однако Ростислав Кравец здесь видит проблемы, ведь в Украине действует закон о так называемом принуждении к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств. И если будут угрожать жизни физического или юридического лица, Нацполиция должна прийти на помощь.
Стоит отметить, что большинство экспертов считает новое законодательство о коллекторской деятельности несовершенным и таким, которое больше защищает не должников, а самих коллекторов. Однако этот закон расписывает деятельность коллекторов, условия лицензирования и тому подобное. Надеемся, что работа реестра коллекторов также пригодится всем участникам процесса.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.