Вопросы кредитования играют немаловажную роль в быстром удовлетворении потребностей населения. Зарубежный опыт свидетельствует, что инвестирование в жилую недвижимость оказывает положительное влияние на макроэкономическую ситуацию в стране, способствует росту ВВП и является важным двигателем развития экономики. Однако далеко не все украинцы могут приобрести жилье или улучшить жилищные условия. В такой ситуации одним из вариантов является обращение в банк за получением кредита.
В то же время, несостоятельность граждан вовремя и в полном объеме платить кредит часто приводит к общению с коллекторскими компаниями. За границей коллекторская деятельность законодательно определена и хорошо регулируется. Целью правового регулирования является установление определенных разрешенных границ, с помощью которых можно понять, какие действия по убеждению должника уплатить долг правомочны, а какие нет. В большинстве западноевропейских государств, в частности Великобритании, Италии, Австрии, Норвегии, действуют отдельные законы, регулирующие коллекторскую деятельность.
Коллекторы за рубежом больше напоминают медиаторов и кредитных посредников, чем вымогателей.
Стоит отметить, что в Украине действующим законодательством деятельность коллекторских фирм не регламентирована, но согласно ст. 42 Конституции Украины каждому гарантировано право на предпринимательскую деятельность, не запрещенную законом. Коллекторская компания может действовать от имени кредитора на основании договора поручения или предоставления услуг за определенное вознаграждение. Узнать свой долг у судебных приставов можно в Едином реестре должников, – пишет сайт creditdebt.com.ua.
Согласно заключения экспертов-юристов, вместо легализации коллекторской деятельности следовало бы совершенствовать действующее законодательство, касающееся судопроизводства и механизмов исполнения судебных решений, а также внедрять и использовать медиацию – внесудебную форму урегулирования проблемной задолженности. Наделение специалистов коллекторских компаний полномочиями по внесудебному и внепроцессуальному взысканию сомнительных и спорных долгов по гражданско-правовым соглашениям может привести к коррупционным правонарушениям, а также массовому нарушению прав граждан и социальному напряжению в обществе.
В случае возникновения споров с такими компаниями, свои интересы следует защищать – советуют юристы. Действия коллекторов должны проводиться без явных угроз, цивилизованно, с соблюдением правил этики и норм действующего законодательства.
Если методы досудебного урегулирования спора бездействуют, компания может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. В случае удовлетворения требования только государственные или частные исполнители имеют право принудительно взимать задолженность с должника на основании Закона Украины «Об исполнительном производстве».
Кроме того, по правовой оценке Министерства юстиции Украины, привлечение банками коллекторских организаций для вымогания выполнения обязательств должниками по кредитным договорам возможно только при наличии письменного запроса или письменного разрешения должника на раскрытие банковской тайны. В других условиях такая деятельность нарушает права и охраняемые законом интересы граждан и может квалифицироваться как преступление.
Кстати, нужно быть внимательным, подписывая договор с банком, поскольку иногда специалисты заранее вносят в кредитный договор пункт, что банк имеет право передавать информацию о должнике третьим лицам в случае взыскания долга в случае просрочки платежей. Если вы подписываете этот договор, то добровольно согласитесь на распространение такой информации.
В 2021 году на правительственной «горячей линии» было зарегистрировано почти 15 000 обращений по вопросам финансовой политики. Более чем на 2 тысячи обращений, не требовавших рассмотрения органами исполнительной власти, работники Центра предоставили заявителям консультации и разъяснения относительно норм законодательства, а также необходимую справочную информацию. Более 5 тысяч остальных обращений касалась проблем, связанных с кредитами, в частности, деятельностью работников коллекторских компаний, которые запугивают и угрожают, требуя от заявителей оплатить задолженность по кредиту. В значительной степени это касается граждан, которыми кредитное соглашение не заключалось.
Так, заявительница из Николаева пожаловалась, что систематически на ее мобильный телефон поступают СМС-сообщения о наличии у нее кредитной задолженности в сумме 120 000 грн. перед «ПриватБанком», хотя она не является клиентом ПриватБанка. Женщина отметила, что не получала кредитные средства от банка и потому просила содействия в прекращении отправки СМС-сообщений о долге. «Приватбанк» предоставил ответ, в котором сообщил, что его требования выполнены, сообщения о задолженности на указанный ею номер мобильного телефона поступать больше не будут.
Граждане также обращались по поводу нарушения условий договора кредитования, заключенного с финансовым учреждением, в частности, в части несоблюдения моратория на начисление пени и штрафов за невыполнение обязательств перед учреждением, а также процентов за пользование кредитом участникам проведения АТО (в настоящее время операция Объединенных сил (ООС), военнослужащим и гражданам, постоянно проживающим или переселившимся из зоны проведения ООС.
Так, жительница Долинского района Кировоградской области позвонила на правительственную «горячую линию» и сообщила, что ее сын – военнослужащий является участником боевых действий, в течение года находится в плену на временно оккупированной территории Донецкой области. Она просила помочь в отмене начисленных процентов за предоставленный кредит в «Приватбанке» ее сыну.
Заместитель руководителя департамента по усовершенствованию бизнес-процессов и технологий ПриватБанка проинформировал, что банком был произведен перерасчет процентов и начисленных штрафов по кредитному договору сына заявительницы за период с 13 марта 2016 года на основании предоставленных документов.
Заявитель из г. Лисичанск Луганской области – участник боевых действий в зоне проведения ООС, посетовал, что ему начислили проценты за пользование кредитным лимитом, хотя в январе этого года он предоставил справку об участии в ООС. Он просил разобраться в ситуации, отменить начисленные проценты и привлечь к ответственности виновных. По результатам рассмотрения в АО КМ “Приватбанк” сообщили, что мужчине возмещены все начисленные проценты, штрафы за период прохождения им военной службы, а также прекращено дальнейшее начисление процентов. Во время обратной связи со специалистом правительственной «горячей линии» заявитель подтвердил, что его вопросы решены полностью, причем в течение трех дней с даты регистрации обращения на правительственную «горячую линию».
Зафиксированы обращения с просьбой о помощи в урегулировании отношений с финансовыми учреждениями. Родственники должников, которые являются алко-, наркозависимыми или имеют игровую зависимость, обращаются с просьбой обязательно проверять материальное состояние заемщика и в случае неплатежеспособности вносить его персональные данные в перечень лиц, которым запрещается предоставлять кредиты, поскольку бремя выплат ложится на семью.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.